Дела срещу колекторски фирми

Колекторските фирми са търговски дружества, които се занимават със събиране на вземания по занятие. Обикновено те придобиват вземането чрез договор за цесия от банка или фирма за бързи кредити, след което предприемат действия за неговото събиране. Делата срещу колекторски фирми са изключително чести в практиката, защото много от тези организации прилагат методи, които нарушават правата на длъжника. Ако колекторска фирма Ви тормози с обаждания, заплахи или неоснователни претенции, имате реални правни средства за защита. Адвокатите от SofLaw.bg работят системно с такива казуси и могат да оценят ситуацията Ви още при първата консултация.

Какво представляват колекторските фирми и как работят?

Колекторските фирми са организации, на които чрез договор за цесия е прехвърлено вземането на кредитора. Така първоначалният кредитор – банка, финансова институция или фирма за бързи кредити – получава определена сума от колектора и се освобождава от процеса по събиране на дълга. Колекторската фирма поема вземането и го търси от длъжника, като целта е да събере пълния размер на задължението, включително лихви и такси.

На теория този механизъм има своята логика, но на практика възникват множество проблеми. Немалко колекторски фирми прилагат агресивни и незаконни методи за натиск върху длъжниците. Именно поради тази причина законодателството предвижда конкретни механизми за защита на потребителите.

Кога прехвърлянето на вземането е незаконно?

Кредиторът може да сключи договор за прехвърляне на вземането по потребителски кредит само ако в самия договор за кредит изрично е предвидена такава възможност. Ако подобна клауза липсва, цесията може да бъде оспорена по съдебен ред. Освен това длъжникът трябва да бъде уведомен за прехвърлянето по надлежния ред. Ако не сте получили надлежно уведомление за цесията, колекторската фирма не може да претендира вземането срещу Вас.

Адвокат за водене на дело срещу колекторски фирми

От изключителна важност е да знаете, че не са редки случаите, в които колекторските фирми продължават да търсят изпълнение на задължението, след като вземането вече е било удовлетворено или след като е изтекла давността за неговото изпълнение.

Давност на вземанията при колекторски фирми

За немалко колекторски фирми давността се оказва незначителна подробност, макар че в действителност тя премахва задължението за изпълнение и съответно отпада възможността за принудително изпълнение. Имайте предвид, че ако изпълните погасено по давност задължение, дадената сума не подлежи на връщане.

Давностните срокове за вземания по потребителски кредити зависят от характера на задължението. При периодични плащания като месечни вноски давностният срок е по-кратък, отколкото при еднократни задължения. Затова при съмнение за изтекла давност най-добре е възможно най-бързо да се обърнете към адвокат, който да провери дали не е налице такава хипотеза за погасяване на задължението по давност.

Адекватна адвокатска помощ при проблем с колектори

Много често в нашата кантора идват граждани, след като срещу тях вече са предприети действия за принудително изпълнение на задължението спрямо колекторите. Дори и в този случай има с какво да помогнем, за да се развие процесът по-благоприятно за Вас.

В закона са предвидени и механизми, при прилагането на които длъжникът разбира за насочването на принудително изпълнение спрямо него с първите такива действия. Ако получите покана за доброволно изпълнение, вследствие на издадени заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист срещу Вас, имате възможност за адекватна защита. Затова не бързайте да платите сумата, а по-скоро се свържете с експерт, тъй като имате възможност да оспорите вземането по исков ред в дело срещу колекторската фирма.

Типични практики на колекторите, които са незаконни

Опитът ни показва, че колекторските фирми прибягват до определен набор от методи, които нарушават законодателството. Познаването на тези практики е първата стъпка към защитата на Вашите права.

Многократни обаждания и тормоз по телефона

Една от най-честите оплаквания е непрекъснатото позвъняване – по няколко пъти дневно, включително в почивни дни, в ранни сутрешни или късни вечерни часове. Тези действия представляват тормоз и нарушават правото Ви на спокойствие. Колекторската фирма има право да Ви уведоми за задължението, но не и да Ви притиска чрез системни обаждания.

Заплахи и сплашване

Колекторите нямат право да Ви заплашват с наказателна отговорност, публично разгласяване на дълга или отнемане на имущество без съдебно решение. Въпреки това в практиката се срещат заплахи като – ще Ви опишат жилището, ще Ви запорират заплатата, ще уведомят работодателя Ви. Тези заплахи са незаконни и са основание за подаване на жалба до контролните органи.

Особено важно е да знаете, че служителите на колекторски фирми нямат никакви властнически правомощия. Те не са държавни служители, не са съдебни изпълнители и не могат да предприемат каквито и да е принудителни действия срещу Вас или имуществото Ви.

Обаждания до роднини, колеги и работодатели

Свързването с трети лица – роднини, съседи, колеги или работодатели – с цел натиск върху длъжника е грубо нарушение на правата за защита на личните данни. Колекторската фирма няма право да разкрива информация за Вашето задължение пред когото и да било без Вашето изрично съгласие.

Посещения на домашния адрес без предупреждение

Някои колектори изпращат свои служители на домашния адрес на длъжника, за да упражнят допълнителен натиск. Тези лица нямат никакви правомощия да влизат в дома Ви, да описват имущество или да изискват плащане на място. Само съдебният изпълнител, действащ въз основа на валиден изпълнителен лист, има подобни правомощия.

Начисляване на недължими суми

Не са редки случаите, в които колекторските фирми завишават размера на дълга с незаконни такси, лихви или неустойки, които не са предвидени в първоначалния договор за кредит. Всяко начисление, което не произтича от оригиналния договор, може да бъде оспорено. Освен това колекторите нямат право да начисляват собствени такси за събиране, разходи за кореспонденция или каквито и да е допълнителни суми, които не произтичат от договора за кредит.

Какви са правата Ви при контакт с колекторска фирма?

Длъжникът има конкретни права, които колекторската фирма е длъжна да зачита. Познаването на тези права Ви поставя в значително по-силна позиция.

Право да изискате документи за дълга

Имате право да поискате от колекторската фирма да Ви представи копие на договора за цесия, уведомлението за прехвърляне на вземането, оригиналния договор за кредит и подробна разбивка на претендираната сума. Ако фирмата не може да представи тези документи, нейните претенции са неоснователни.

Право да откажете комуникация

Можете писмено да уведомите колекторската фирма, че не желаете да бъдете контактирани по телефон и че цялата комуникация трябва да бъде водена в писмена форма. Това е Ваше законово право и фирмата е длъжна да го зачете.

Право да подадете жалба

При незаконни действия от страна на колектори имате право да подадете жалба до Комисията за защита на потребителите, Комисията за финансов надзор или Комисията за защита на личните данни – в зависимост от естеството на нарушението. Жалбата може да доведе до проверка, санкция за фирмата и преустановяване на незаконните практики.

Какво може да направи адвокатът при дело срещу колектори?

Адвокатската намеса при проблем с колекторска фирма може да се изрази в различни действия в зависимост от конкретната ситуация.

На първо място, адвокатът извършва правен анализ на цялата документация – договор за кредит, договор за цесия, уведомления, кореспонденция и евентуално съдебни книжа. На база този анализ се определя дали вземането е валидно, дали е погасено по давност и дали са допуснати нарушения от страна на колектора.

При установени нарушения адвокатът може да предприеме следните действия:

• Изпращане на писмена покана до колекторската фирма за преустановяване на незаконните действия;
• Подаване на жалби до контролните органи от Ваше име;
• Оспорване на вземането по съдебен ред, включително чрез възражение срещу заповед за изпълнение;
• Предявяване на иск за нищожност на договора за цесия или на клаузи от договора за кредит;
• Предявяване на иск за връщане на недължимо платени суми;
• Предявяване на иск за обезщетение при причинени вреди от незаконни действия на колектори.

В много случаи самото изпращане на адвокатска покана е достатъчно, за да преустанови колекторската фирма незаконните си действия. Когато фирмата получи писмо от адвокат, тя осъзнава, че длъжникът познава правата си и е готов да ги защити. Това значително намалява вероятността от продължаване на тормоза.

Когато извънсъдебният подход не даде резултат, адвокатът пристъпва към съдебна защита. В рамките на делото могат да бъдат оспорени както размерът на вземането, така и правото на колекторската фирма да го претендира. Съдебната практика показва, че много от претенциите на колекторите се оказват изцяло или частично неоснователни.

Примери от практиката на кантората

Работата ни по дела срещу колекторски фирми показва, че в повечето случаи длъжниците имат основания за защита. Ето няколко илюстративни примера.

Погасено по давност задължение за 6 200 лв

Клиент от София получаваше ежедневни обаждания от колекторска фирма за задължение по стар потребителски кредит в размер на 6 200 лв. След преглед на документацията установихме, че давностният срок за вземането е изтекъл преди повече от година. Изпратихме писмена покана до колектора, в която посочихме погасяването по давност. Обажданията бяха преустановени в рамките на една седмица.

Отхвърляне на иск за 4 500 лв поради нередовна цесия

Срещу наша клиентка беше заведено дело от колекторска фирма за сума от 4 500 лв. При анализа установихме, че клиентката не е била надлежно уведомена за прехвърлянето на вземането и че договорът за цесия съдържа нередности. Съдът отхвърли иска на колектора изцяло и присъди разноските в полза на клиентката.

Обезщетение от 2 000 лв за тормоз от колектори

Клиент беше подложен на системен тормоз от колекторска фирма – ежедневни обаждания, заплахи и контакт с работодателя му. Заведохме иск за обезщетение за неимуществени вреди. Съдът уважи иска и присъди обезщетение в размер на 2 000 лв, като осъди колекторската фирма и за всички разноски по делото.

Колко струва дело срещу колекторска фирма?

Стойността на правната защита зависи от естеството на казуса и действията, които трябва да бъдат предприети. При проста защита чрез възражение за давност или писмена покана разходите са минимални. При водене на пълноценно съдебно дело стойността включва адвокатски хонорар и държавна такса.

Важно е да знаете, че при успешен изход от делото съдът присъжда разноските в тежест на загубилата страна. Това означава, че колекторската фирма ще бъде осъдена да покрие Вашите разходи за адвокат и държавна такса. В немалко случаи клиентите ни не само спират незаконните действия на колекторите, но и получават обратно вече платени суми или присъдени обезщетения, които надвишават направените разходи за правна защита.

При първата консултация нашият екип ще Ви ориентира за очакваните разходи и ще прецени дали завеждането на дело е финансово обосновано. В много от случаите се оказва, че дори минимална адвокатска намеса е достатъчна за решаване на проблема.

Често задавани въпроси за колекторските фирми

Могат ли колекторите да ми звънят по 10 пъти на ден?

Не, многократните обаждания в рамките на един ден представляват тормоз и са незаконна практика. Колекторската фирма има право да Ви уведоми за задължението, но не и да Ви безпокои системно. При такова поведение можете да подадете жалба до Комисията за защита на потребителите и да потърсите правна помощ от адвокат.

Имат ли право колекторите да ме заплашват с ЧСИ?

Колекторите нямат право да Ви заплашват с частен съдебен изпълнител, ако нямат валиден изпълнителен лист срещу Вас. Дори ако разполагат с такъв документ, заплахите и сплашването остават незаконни. Принудително изпълнение може да бъде предприето единствено от ЧСИ, а не от служители на колекторска фирма.

Мога ли да спра обажданията от колекторска фирма?

Да, можете да изпратите писмено искане до колекторската фирма, в което заявявате, че не желаете да бъдете контактирани по телефон. Фирмата е длъжна да зачете това искане. Ако обажданията продължат, това е допълнително нарушение, което може да бъде използвано като доказателство при подаване на жалба или завеждане на дело.

Какво да направя, ако колекторска фирма ме съди?

Ако получите заповед за изпълнение по дело, заведено от колекторска фирма, имате право да подадете възражение в двуседмичен срок от връчването. Не пропускайте този срок – той е решаващ за защитата Ви. Свържете се с адвокат веднага, за да оцени ситуацията и да подготви Вашата защита.

Длъжен ли съм да плащам на колекторска фирма?

Дължите плащане само ако вземането е валидно прехвърлено, не е погасено по давност и размерът му е правилно определен. Преди да платите каквато и да е сума, се консултирайте с адвокат. В много случаи се оказва, че цялото вземане или част от него не се дължи.

Кантората на SofLaw.bg е мястото, на което ще получите конкретна информация за възможностите Ви за защита срещу колекторски фирми. Свържете се с нас на посочените телефонни номера и запишете час за консултация.