Дела срещу фирми за бързи кредити

Ако имате проблем с фирма за бързи кредити – незаконни лихви, нищожни клаузи, прекомерни неустойки или заведено срещу Вас дело – имате реална правна защита. Делата срещу бързи кредити са изключително чести в практиката и в значителна част от тях съдът отсъжда в полза на потребителя. Адвокатите от SofLaw.bg работят системно в тази област и могат да оценят позицията Ви още при първата консултация.

Фирмите за бързи кредити често изпадат в преднамерени нарушения, които пряко накърняват интересите и правата на заемателя. Причината е, че обикновено бързи кредити се отпускат за ниски суми и недобронамерените компании разчитат на това, че лицата обвързали се с такъв заем не биха се занимавали с адвокати и институции при подобни размери на материалния интерес.

Въпреки това е важно да не оставяте да злоупотребяват с Вас. Много често такива фирми водят порочни практики с голям процент от своите клиенти, а това може да допринесе за утежняване на ситуацията чрез подвеждането на още хора като Вас.

Категорично е – има смисъл от водене на дело срещу фирма за бързи кредити, а адвокатите от SofLaw.bg – Дотова и Божинова се занимават от години с осъществяването на юридическо съдействие в сегмента и затова биха Ви били полезни за целта.

Не се колебайте да потърсите помощта на експерти, които са запознати с редовните нарушения на такива компании и не само ще Ви дадат отговор на въпроса как да осъдим бързите кредити, но при заявено от Вас желание ще Ви представляват и в процеса.

Правна рамка: Закон за потребителския кредит и ГПР

Дейността на фирмите за бързи кредити е регулирана от Закона за потребителския кредит (ЗПК). Законът въвежда конкретни изисквания към договорите за кредит – задължително посочване на годишния процент на разходите (ГПР), размера на всички такси и условията за погасяване. При нарушение на тези изисквания договорът може да бъде обявен за нищожен изцяло или частично.

Какъв е законовият таван на ГПР при бързите кредити?

Законът за потребителския кредит предвижда таван на годишния процент на разходите. Когато ГПР надвишава законово допустимия размер, съответната клауза се счита за нищожна и потребителят не дължи надвзетото. Съдебната практика многократно е констатирала нарушения в тази насока при договори на фирми за бързи кредити, а присъдените суми за връщане на надвзети средства са реален резултат за потребителите.

Адвокатска помощ при проблем с бързи кредити

Вариантите за нарушения от страна на кредитодателите са много, а от тях се дефинират и начините за защита на Вашите права и интереси.

Един от най-честите случаи в практиката е прилагането на прекомерно увеличаващи се лихви, чиито размери излизат извън законовите регламентации. Практиката познава много случаи, в които съдът отсъжда незаконосъобразност и присъжда връщане на надвзетите суми, които поначало не са били дължими.

Друг чест проблем е налагането на наказателни неустойки с неадекватни размери, които имат голям потенциал да отпаднат при евентуално исково производство. Не е изключено самият договор за кредит да се окаже нищожен или да съдържа нищожни клаузи.

В SofLaw ще намерите своя адвокат за бързи кредити

Независимо дали търсите консултация дали договорът Ви е законосъобразен, или се нуждаете от адвокатско процесуално представителство за дело срещу фирма за бързи кредити, екипът на SofLaw.bg е насреща.

Нашите експерти могат да помогнат и с конкретни методики за защита на правата и интересите Ви и когато вече сте осъдени от бързи кредити да заплатите съответна сума и срещу Вас тече изпълнително дело. В такива случаи е важно да знаете, че защитата на длъжника при изпълнително дело предлага конкретни процесуални инструменти дори и след постановено осъдително решение.

Нищожни клаузи и нищожен договор за кредит

Кога договорът за бърз кредит може да бъде обявен за нищожен?

Договорът за потребителски кредит може да бъде прогласен за нищожен, когато не отговаря на изискванията на ЗПК – например при липса на задължително посочване на ГПР, при неправомерно начислени такси или при клаузи, поставящи потребителя в изключително неизгодно положение. В случай че съдът прогласи нищожност на целия договор, длъжникът дължи връщане единствено на главницата – сумата, която реално му е била предоставена, без лихви, такси и неустойки. При частична нищожност само незаконосъобразните клаузи отпадат, а останалата част от договора остава в сила.

Заповедно производство: когато фирмата за бързи кредити е завела дело срещу Вас

Какво да направите, ако сте осъдени от фирма за бързи кредити?

Много потребители разбират за съдебно дело едва когато получат съобщение от ЧСИ за образувано изпълнително производство. Ако срещу Вас е издадена заповед за изпълнение по чл. 410 от ГПК, имате право да подадете възражение в двуседмичен срок от връчването. Пропускането на този срок е критично – заповедта влиза в сила и кредиторът получава изпълнителен лист. Дори при вече влязло в сила решение е възможна защита чрез искове за нищожност на договора или за връщане на надвзети суми, като всеки случай изисква конкретна правна преценка.

Тормоз и заплашвания от фирми за бързи кредити и колектори

Законно ли е да ви се обаждат колекторски фирми и как да се защитите?

При закъснение с изплащането на заетата сума много кредитодатели прибягват до агресивно събиране на дълга – чрез многократни обаждания, заплашвания или натиск от колекторски фирми. Тези практики нарушават правата на потребителя и в редица случаи са основание за подаване на жалба до Комисията за защита на потребителите или до Комисията за финансов надзор. Адвокатски съвет в такива ситуации може да спре тормоза и да очертае правните Ви възможности за защита. При особено агресивни действия от страна на колекторски дружества вижте и информацията за дела срещу колекторски фирми.

Има ли смисъл от дело срещу фирма за бързи кредити?

Фирмите за бързи кредити разчитат именно на това, че хората, взели малки суми, не биха ангажирали адвокат. Това обаче е грешна преценка – в голяма част от делата съдът констатира нарушения и осъжда кредитора да върне надвзетите суми или да отпише незаконно начислените задължения. Нашите експерти могат да оценят конкретния Ви договор, да установят налице ли са основания за иск и да поемат процесуалното представителство при заявено желание от Ваша страна.

Често задавани въпроси за дела срещу бързи кредити

Мога ли да осъдя фирма за бързи кредити, ако вече съм погасил кредита?

Да. Погасяването на кредита не погасява правото Ви да претендирате връщане на надвзети суми, платени въз основа на нищожни клаузи. Погасителната давност за такива претенции е петгодишна и тече от датата на всяко отделно плащане. Дори изцяло изплатен кредит може да е основание за иск, ако в договора са били включени незаконни такси или лихви.

Какво се случва, ако ГПР в договора ми не е посочен или е грешен?

При непосочен или неправилно изчислен ГПР договорът за потребителски кредит може да бъде прогласен за нищожен по реда на ЗПК. В такъв случай потребителят дължи връщане единствено на получената главница, без лихви, такси и неустойки. Това е едно от най-честите нарушения, установявани в договорите на небанкови кредитори.

В какъв срок трябва да подам възражение срещу заповед за изпълнение от фирма за бързи кредити?

Срокът за подаване на възражение по чл. 414 ГПК е двуседмичен, считано от датата на връчване на заповедта. Пропускането на този срок е необратимо – заповедта влиза в сила и кредиторът се снабдява с изпълнителен лист. Ако вече е образувано изпълнително дело, защитата е по-ограничена, но не е изключена.

Колектор ми се обажда и заплашва – законно ли е?

Не. Агресивното събиране на вземания чрез заплашвания, многократни нощни обаждания или психически натиск е забранено и представлява нарушение на правата на потребителя. Такива действия могат да бъдат сигнализирани до Комисията за защита на потребителите (КЗП) и Комисията за финансов надзор (КФН), а при доказани вреди е възможен иск за обезщетение.

Трябва ли адвокат за дело срещу фирма за бързи кредити?

Правно представителство не е задължително при всички видове производства, но е силно препоръчително. Фирмите за бързи кредити разполагат с юридически отдели, специализирани в защита на подобни искове. Адвокат, запознат с практиката по ЗПК, може да идентифицира нарушенията в договора Ви, да изготви правилното искане и да защити позицията Ви ефективно в съдебната зала.